Predčasno odplačilo hipoteke: pogoji, dokumenti

Če se boste odločili za predčasno plačilo posojila, kar potrebujete, da se seznanite z vsemi podrobnostmi pogodbe. Banke nedonosnih s predčasnim odplačilom hipoteke. Zato, da so v dokumentih, predpisanih omejitev.

srce

Predčasno odplačilo posojila je, da se posojilo plača pred predvidenim rokom. To je dejal, da je popolna, če kupec naredi celoten znesek naenkrat. Delno predčasno odplačilo hipotek pomeni povečanje mesečnih plačil za 2-3 krat (odvisno od pogodbe). V drugem primeru, skupaj z zmanjšanjem spreminja urnik dolg predplačila.

sheme

Sposobnost, da poplača dolg predčasno odvisna od kreditnega sistema: obstajajo rente ali diferencirana plačila. Če je dolg plačan v enakih zneskih ves čas, prvih nekaj let, skoraj vsa sredstva gredo za poplačilo obresti. Tako bo banka povečati svoj dobiček in zmanjšati tveganja.

Ugodnejše za stranko, je shema z diferenciranih plačil. Prvo plačilo bo zelo velika, saj je sestavljena iz posojila in obresti, obračunanih v bilanci. Kot bo znesek vračila postopoma zmanjšuje.

V korist dolžnika

Najbolj privlačen za kupca je razlika vezje. Telo posojila in obresti plačajo v enakih delih. Ni važno, koliko let (3, 5 ali 10) dolžnik želi zapreti posojilo. On bo moral preprosto naredijo količino bilanco.

V sistemu rente je manj kot koristi. Prvih nekaj let, skoraj vsa sredstva gredo za poplačilo obresti. Do takrat, ko bo stranka odloči zapreti dolga, je že plačal takšno provizijo, da je uvedba preostalega zneska enkrat družinski proračun ne bo rešil.

Če dolžnik še vedno upajo, da se predčasno odplačilo hipotek (Sberbank, na primer), kreditna institucija izračunati. Nadalje, obstajata dve možnosti:

• za stranke, da prvotni rok posojila, vendar pa se bo zmanjšala mesečna plačila;
• zmanjša trajanje pogodbe, in znesek plačil bo ostala nespremenjena.

hipotekarnih kalkulator vračilo je mogoče najti na katero koli od kreditne institucije. Uporabite ga za izračun približen znesek plačila, in primerjati dva kreditne sheme. Vendar je izračun lahko izvede neodvisno.

primer

Stranka želi urediti hipoteko do 1 milijon rubljev. za obdobje 20 let (240 mesecev.) na 12% letno. Najprej definiramo velikost mesečno plačilo in obresti.

Glede na diferenciranem sistemu:

1000: 240 = 4, 166 tisoč rubljev .. - telo posojila.

izračun obresti se opravi z množenjem ravnovesje letno stopnjo in deljenjem vrednosti za 12 mesecev:

1000 0,12 x 12 = 10.000. Rub. - znesek obresti.

Tako je količina standardnega mesečno plačilo, da je:

4166 +10 000 = 14.166. Rub.

Po shemi rente:

1000 x (0,01 + (0,01: ^{(1 + 0,01) 240 -1)} ) = 11 011 tisoË Rub.. - znesek plačila rente, pri čemer je:

• 0,01 = 1:12;
• 240 - število mesecev kreditiranja.

Za primerjavo smo izračunali komponento obresti za prvo plačilo:

1000 0,12 x 12 = 10.000. Rub.

E. Od 11 011000. Rub. V prvem mesecu le 1011 rubljev. To bo dodeljena za poplačilo posojila, in ostalo - obresti.

Po 10 letih, bo kupec plačal banki: 11,011 x 120 = 1321 za 32 tisoč rubljev ..

Z enakim obdobjem sistema diferenciranih stranka plača na mesec:

4166 + (1000 - (4,166 x 120)) od 0,12 x 12 = 9167 Rub..

Predčasno odplačilo hipoteke, ki uporablja shemo z diferenciranih plačil, je donosna le v prvi polovici pogodbe. Z zmanjšanjem, bi velik del obresti plačal več let, znesek plačila.

nianse

Kot praksa kaže, če posojilojemalec pričakuje, da predplačila hipoteke, bi moral ne le izbrati pravo boljšega programa, ampak tudi, da veliko na mesec.

Prednost je, ne samo, če je denar, da bo posojilojemalec uporabi posojila za v tem trenutku lahko prinese višje donose z investiranjem, na primer, depozitov ali drugega premoženja. Prispevek je lahko bolj koristna, če je posojilo izraz 25 let ali več, saj bo mesečno plačilo zmanjša počasi.

Postopek za izdelavo sredstev

Po posojilojemalec odloči za predčasno odplačilo hipoteke v hranilnice, je treba odločiti na način, da bi denar. Boljše plačilo mesečnih obrokov na višji ravni, kot včasih, da dva ali tri krat znesek. Ampak, prvič, kupec ne sme biti vedno prispevati k tolikšni meri. Drugič, banke same so predvidena omejitev. Na primer, da predčasnega odkupa le na dan bremenitve, zahtevajo predhodno veljajo za spremembo sheme. Če posojilojemalec, potem premisli, bo moral plačati kazen. Zato je rešitev tega vprašanja je odvisna od tega, ali stranka želi na mesec napisati prošnjo, šel na banko za nov urnik skrbeti nepričakovanih stroškov in tako naprej. D.

Odplačilo hipoteke mater kapitala

Zakon predvideva uporabo matkapitala za nakup ali gradnjo nepremičnin. Sredstva se lahko porabijo za odplačilo plačilo glavnice ali obresti. Za kreditojemalca je najbolj neugodna prvi sistem. Prvič, ni vsaka banka je matkapital kot predujem, in drugič, povečanje obrestnih mer na teh programih. Včasih je treba, da je, potem je plačilno nesposobna ali nezanesljiv, če stranka ne more samostojno narediti polog. Danes, banke so kar koncesije, vendar se dodatno zavarujejo svoje tveganj.

Najpogosteje javnih sredstev plačal znesek obveznosti. Prenos denarja na račun obresti smiselno, če plačnik ne načrtuje odplačilo posojila pred predvidenim rokom. V tem primeru je na račun matkapitala plačilu provizije, zmanjša mesečni obrok.

Banka morate zagotoviti naslednje dokumente za odplačilo hipoteke:

• potni list;
• certifikat za matkapitala;
• izjavo odplačila posojila.

uslužbenec banke bo izdala potrdilo, ki vsebuje podatke o preostali znesek dolga in obresti, dokazilo o lastništvu.

Pokojninska blagajna mora dati soglasje za odplačilo hipotekarnega mater kapitala. Če želite to narediti, morate zbrati in predložiti te dokumente:

• potni list osebe, pravici do pridobitve javnih sredstev;
• potrdilo;
• dokumente, ki potrjujejo, da obveznost za odplačilo posojila: hipotekarno pogodbo in potrdilo banke;
• potrdilo o lastništvu stanovanja, prodajne pogodbe;
• izjavo, v PF želje posojilojemalca za prenos sredstev za plačilo posojila;
• drugih dokumentov na zahtevo.

PF Inšpektor mora izdati potrdilo za dokumente in je v svojem datuma odločitve. V mesecu bo odločiti izplačilo sredstev v banki ali smeti.

zavarovanje

Pogoj hipotekarnega zavarovanja program je dolžnost vsake lastnine, in včasih oboje. Po zaprtju posojila pred časom, ima stranka pravico zahtevati povrnitev stroškov storitev. zavarovalna pogodba lahko preneha in stanovanje pred rokom (če to ni v nasprotju s pogoji kreditiranja), plačati veliko kazen. Potem se bo mesečno plačilo zmanjša za znesek zavarovanja.

refinanciranja

Stranka lahko uporabi za druge banke, obnoviti hipoteko: spremeniti način izračunavanja, programski izraz, hitrost in druge pogoje. Spreminjanje posojilodajalec ne pomeni odstranitve bremen. Stanovanje bo ostal v zastavi, ampak na druge institucije. Kljub očitnim slabosti (zbiranje novega sklopa dokumentov, podaljšanje pogodbe, dodatne provizije), ta metoda je primerna, če želi stranka spremeniti sistem vračila posojila bolj privlačna.