Dokapitalizacija - to ... Zakon dokapitalizacijo bank

Banka ustvariti sklad, ki lahko zagotovi njeno finančno stabilnost in uspešnost obveznosti v primeru težav. Obseg lastnih sredstev sme presegati standardno vrednost količnika kapitalske ustreznosti. Slednji je neke vrste zavarovanja kupcev. To kaže, da je banka zanima normalnega delovanja na trgu. Konec koncev, če delničarji vlaganjem lastnih sredstev, zagotavlja, da bodo vložili skrbno več. Toda z ostrim poslabšanja kakovosti razmerja kreditnega portfelja kapitalske ustreznosti lahko doseže meje. V tem primeru banka tvega izgubo licence.

izhod

Da bi preprečili nastanek kritične situacije, centralna banka je sprejela ukrepe za stabilizacijo finančnega stanja v organizaciji. Dodatne kapitalizacija - je določba, ki jo je ruska centralna banka, da kreditne institucije podrejene posojilo. Je del dodatnih sredstev. To pomeni, da v primeru stečaja, bodo obveznosti do centralne banke se izvede zadnji. Zakon je razglasila in raven reda sodelovanja države v procesu. Taka posojila se lahko dodeli posredno, prek agencije za zavarovanje depozitov (DIA) v obliki obveznic zveznih posojil obveznic (OFZ). Uporabljena je bila podobna shema, s finančno krizo v letu 2008 leto.

Zadnje novice

V decembru 2014 ruski predsednik podpisal zakon o dokapitalizacije bank v višini 1 bilijona rubljev. Seznam "srečnih" DIA objavljena februarja 2015. Posojila se dodeljujejo ne samo skozi Bfl, ampak tudi navadni podrejenih posojil. To bo pomagalo ACB rešiti vprašanje kapitalizacije bank. Kandidati morajo predložiti 2015/01/06 dogovorili pridobiti zavezo agencije in centralne banke - za zagotovitev posebnih zahtev institucije.

pogoji

Banka mora v 36 mesecih povečala za več kot 1% obsega hipotekarnih kreditov, posojil za mala in srednje velika podjetja. Možno je tudi varianta od denarnih tokov v smeri najpomembnejših sektorjev gospodarstva. Drugi pogoj je, da se osnovni kapital poveča za 50% sredstev, prejetih od dobička oziroma naložb delničarjev. Banke v naslednjih 36 mesecih ne more dvigniti plače delavcem. Slednji dejavnik je, da se v večji meri in omejuje vodilo od odločitve za sodelovanje v programu. Dokapitalizacija - ta pomoč, ki je na voljo v zelo težkih pogojih.

Bistvo procesa

Za industrializacijo gospodarstva zahteva precejšnjo infuzijski zmogljivosti države. Vpliv tujih vlagateljev je treba omejiti. Banke morajo izdati velike ciljne posojila. To deloma namenjen za dokapitalizacijo. Organizacija ne prejme "v živo" denar, in OFZ. Hkrati bi ji pritegnili podoben znesek na svoje. Dobili le četrtino obstoječega zneska lastnih sredstev, ki pa ne sme presegati 25 milijard rubljev. To pomeni, da dodatna kapitalizacija - merilo zmogljivosti regionalnih bank, ki bi lahko traja močan položaj na trgu in neodvisno razvoj. To potrjujejo pogoji programa: organizacija mora biti mesečna rast kreditnega portfelja za 1% ali več.

Mednarodne izkušnje

Kriza leta 2009 je pokazala učinkovitost te metode. Nato je ameriška vlada zagotovila bilijonov dolarjev za obnovo finančnega stanja kreditnih institucij, brez sankcij. 4 leta kasneje je Evropska banka financirala grške institucije v višini 50 milijard evrov. Po stabilizaciji razmer vlagatelj prejme čisti dobiček organizacije. To je razlog, zakaj je pomembno, da je bila kot zadnja država.

Obseg lastnih sredstev kreditnih institucij zmanjšalo zaradi zahtev centralne banke za oblikovanje rezerv. Zdi se del sredstev le na papirju: precenjeno OS, opreme, objektov in drugih sredstev, ki jih ni mogoče uporabiti kot vir financiranja. Za nadzor nad situacijo, centralna banka določa posebne standarde in preglede, da vidim, če organizacijo kapitalskih priložnosti.

Če želite to narediti, se odvijajo testi izjemnih situacij. Strokovnjaki analize tveganja pripraviti, saj lahko kompleksne ekonomski procesi vplivajo na institucijo. V teoriji bi morala takšen pregled poteka na četrtletni ravni. V Ukrajini, je v zadnjem času je bila izvedena na zahtevo Mednarodnega denarnega sklada v letu 2014. Potem bi strokovnjaki štejejo kot kapital reagirajo v primeru odliva depozitov in rast dolga. Glede na rezultate testov, je bilo odločeno, da kapitalizacijo.

O možnostih razvoja hipotekarnega trga

Ministrstvo za finance pričakuje, da bodo banke lahko povečale obseg posojil za nepremičnine, ki jih 15%. To je še en cilj, ki je usmerjena dokapitalizacijo. Kaj to pomeni? Banke ne bodo mogli uporabljati sredstva za nakup valute, kot se je zgodilo v letu 2008. To je dobra novica. Ampak za povečanje posojil potrebno bo zelo težko. Bodo morali zmanjšati obrestne mere in se del obveznosti. Strinjamo se, da je to, ne vse organizacije. Ker je povečanje kapitala - to je prostovoljna, je "VTB 24" in "Rosbank" zavrnil, da sodelujejo v programu, z utemeljitvijo, da so dovolj dobička.

Na potencialnih kupcev, ki jih številni dejavniki vplivali: kreditnih pogojev, naraščajoče zaupanje stanovanje cen v stalen dohodek. Rahlo znižanje stopnje se lahko izravnajo z drugimi mesečne naročnine. To je komaj bo tak ukrep poveča povpraševanje po tej storitvi. Hipoteke na nizkih obrestnih mer lahko izda le tiste posojilojemalce z odlično kreditno zgodovino. Banka To stališče je upravičeno. In poleg tega, ne vsak posojilojemalec lahko prepričani, da njen kapital ne poslabša v naslednjih 10-15 letih.

Strokovnjaki napovedujejo, da se bo pozitiven izid dokapitalizacije privede do nižjih stopenj, povečanje povpraševanja v segmentu "gospodarstvo", v katerih je delež hipotekarnih poslov 80%. Osebe z vprašanjem o nakupu stanovanja je akutna, izkoristite majhno zmanjšanje odstotka. Ostali kupci bodo najverjetneje morali počakati veliko spremembo v stroških kredita. Delež hipotekarnih poslov v premium segmentu, le redko presega 20%. Zato je stopnja spremembe verjetno ne bodo imele vpliva na povpraševanje. Večina kupcev nepremičnin za plačilo v obrokih za posamezne pogoji.

Dokapitalizacija bank: morate vedeti vlagatelje

1. Ta ukrep se uporablja za povečanje sredstev oziroma pokrivanje izgub. Iniciator delničarjev lahko služi postopek. V tem primeru govorimo o zbiranju sredstev za nova posojila.

2. Prisotnost težav v banki, ne pomeni, da potrebuje denar. Morda je centralna banka revidirala standarde, in kreditna institucija ni dovolj akumuliranih dobičkov iz prejšnjih let, da bi dosegli cilje. Čeprav je dokapitalizacija ukrajinskih bank v letu 2014 je bil namenjen za pokrivanje izgub.

3. Prvič, vzpostavitev pritožb delničarjem. Če se ne morejo financirati organizacijo, da začnete iskati zunaj vlagatelje. Zakon o dokapitalizacije bank zahteva, da morajo biti vse spremembe odobrenega kapitala registrirana pri centralni banki. Po deponiranju sredstev na računu in se lahko uporablja tako kot katero koli drugo sredstvo.

4. Če bi pritegnili dolžniškega kapitala ni bilo mogoče pokriti izgub, mora banka ali izklopite obsega poslovanja, ali likvidira.

5. Dodatna kapitalizacija - priporočilo, ni pogoj. Povečanje kapitala ne zagotavlja finančno stabilnost organizacije. Če so delničarji nepošten, potem se lahko ta sredstva uporabijo za dopolnitev kreditnega portfelja. V tem primeru je verjetno, da se po določenem času, organizacija ponovno pojavijo potrebe po finančni pomoči.

zaključek

Eden od načinov, ki se lahko uporabljajo za stabilizacijo finančnega stanja kreditnih institucij - povečanje kapitala. Kaj je to? Zagotavljanje finančne pomoči za banke, od delničarjev, centralne banke in drugih mednarodnih institucij. Ruski predsednik konec leta 2014 podpisal zakon, v skladu s katero lahko 27 regionalne institucije pridobiti podrejeno posojilo. Ampak želijo malo, saj so pogoji za posojilo zelo stroga.