Vrste bančnih sistemov. Centralna banka. Mreža poslovnih bank

Uspešen razvoj nacionalnega gospodarstva države v državi zahteva učinkovit bančni sistem. Obstaja veliko načinov, da ga naredim. Najprej pa se bo vodstvo države, določi vrstni red vrste bančnega sistema se pričakuje, da pripravi. Katere znamenitosti v tem primeru, lahko opozori države?

Kaj je bančni sistem

Pred preučitvijo razlogov, na katerih se lahko razvrščeni bančni sistem (vrste, struktura vsakega modela), opredeli subjekt šteje za izraz. Katere so skupni pristopi k razkrivanju ustreznih raziskovalnih konceptov?

Ruski strokovnjak skupnost v okviru bančnega sistema je najbolj pogosto razumemo kot v sredo interakcije med vladnimi, različnih institucij in organizacij, fizičnih in pravnih oseb, v katerih zakoniti posli z gotovino in finančnih sredstev. Podatkovne komunikacije lahko poteka prek različnih mehanizmov. Bančni sistem - finančna institucija, ki je sestavni del nacionalnega gospodarstva.

Bistvo sporočila označena z državnimi, podjetja in posameznike, ki je v veliki meri odvisna od vrste bančnega sistema. S študijem, kar so lahko.

Razvrstitev bančnih sistemov

Obstaja veliko razlogov za uvrstitev bančnih sistemov. V ruski praksi se je razširil koncept, po katerem so pomembne finančne institucije, so lahko predstavljeni v naslednjih osnovnih različicah:

- razporeditev (ali enotna stopnja) sistem;

- prehodni sistem;

- (ali duplex) tržni sistem.

Mi bo preučila njihove podrobnosti.

dvotirnem sistemu

Prijavljene vrste bančnih sistemov, zato vključuje izbor finančnih institucij enotni ravni.

Njihova posebnost je prisotnost horizontalnih komunikacij med kreditnimi institucijami, izvajanje poslov upravljanja kapitala, ki temelji na univerzalnih standardov in normativov. Bančni sistem nagrado tipa je značilno predvsem za države s šibkim gospodarstvom, in za države, v katerih prakse upravnih metod upravljanja gospodarskega sistema.

dvotirni sistem

Upoštevani koncept, v katerem opredeljuje različne vrste bančnih sistemov, vključuje tudi dodelitev dvotirnim finančnih institucij.

V slednjih so komunikacije med kreditnimi institucijami izvajajo bodisi v vodoravni ali navpični ravnini. Glede drugega mehanizem vključuje interakcijo med CB - ključno finančno institucijo v državi - in nadaljnim banke. V okviru mehanizma, ki ga vodoravno komunikacijo med enakega pravnega statusa na vidiku kreditnih institucij. Vloga centralne banke pri dvotirnem sistemu - za zagotovitev likvidnosti strukture računovodskega poročanja, kot tudi pri izvajanju makroekonomske ureditve.

Sovjetski model organizacije bančnega sistema

Vrste bančnih sistemov, smo razpravljali zgoraj, to ni povezano z ustreznim finančne institucije, ki so obstajale v času Sovjetske zveze - zaradi dejstva, da ima številne edinstvene značilnosti. Kaj to pomeni? Predvsem moramo poudariti, da je enotirni bančni sistem predpostavlja obstoj posameznega komunikacijskega mehanizma med posameznimi kreditnimi institucijami - vodoravno. Dve ravni kažejo, da je povezan proces interakcije med finančnimi institucijami in centralne banke.

Ko že govorimo o sovjetskega modela, ne moremo reči, da je v celoti označujejo funkcije na prvi ali drugi vrsti sistemov. Dejstvo, da banke v ZSSR delal v izrazito centralizacijo in strogo podrejenost državne banke. To ni vodoravna komunikacija ne poteka med njimi. Po drugi strani pa vse kriterije razlikovati dve ravni interakcije med finančnimi institucijami v Sovjetski zvezi, prav tako težko najti. Dejstvo, da je bila državna banka del enotnega nacionalnega bančnega sistema, in njegova vloga podobna tisti, ki jo centralne banke Rusije izvedli ni omejena na vzdrževanje likvidnosti in regulacije. Njegova funkcija je izražena v tem zagotavlja celoten spekter bančnih storitev prek mreže podrejene zakonodaje regionalnih bank.

Vendar pa nekateri raziskovalci še vedno pogosto pripisujejo sovjetski model organizacije kreditnih in finančnih institucij na vrsto enotni ravni. Kaj je argument strokovnjakov na to temo? Dejstvo, da je State Bank of ZSSR, ki ima monopol na skoraj vse vrste bančnih storitev, v resnici, postane tako "enotni ravni" kapitala. Obstajajo raziskovalci, ki karakterizirajo kredit in finančni sistem ZSSR in drugih držav, ki so značilni upravnega modela gospodarskega upravljanja kot samostojne vrste - centralizirane.

Prehodni sistem

Katere lastnosti so značilne za bančni sistem v prehodnem obdobju? Možno je, da bi izsledil komunikacijo, ki so značilne za obe vrsti enotni ravni finančnih institucij, in za dve ravni. V prvem primeru lahko govorimo o prisotnosti državnih bank, ki so merilec hitrosti, pomemben delež v celotnem nacionalnem monetarnega sistema in hkrati ohraniti neodvisnost centralne banke, izražena v smislu izvajanja finančnih politik, ki spodbujajo trg, opredelitev razvojnih prioritet. Po drugi strani pa je v bančnem sistemu države, lahko institucija, ki v zameno, poročilo udeležil neposredno centralne banke in ohraniti suverenost v mejah, ki jih določa zakon.

Sodobni bančni sistem Ruske federacije

Torej, smo pogledali na osnovne vrste bančnih sistemov v okviru konceptov, ki so postale zelo razširjena med sodobnih učenjakov. Ko že govorimo o sodobnih finančnih institucij v Rusiji, kako jih je mogoče razvrstiti?

Na večini znakov ruskega bančnega sistema - dvotirnem. To praktično ne izvaja dejavnosti finančnih institucij, ki niso odgovorni za centralno banko. Po drugi strani pa je ruski bančni sistem vključuje delovanje velikega števila kreditnih institucij, ki aktivno sodelujejo med seboj v vodoravni ravnini. Centralna banka Ruske federacije opravlja pravičnost in regulativne funkcije. To zagotavlja likvidnost banke z zagotavljanjem posojil v skladu s ključno obrestno mero.

Vendar pa nekateri raziskovalci menijo, da je sedaj vrsta na ruskem bančnem sistemu - še vedno mešani. Toda ne glede na kombinacijo znakov a modelov enotirnim in dvotirnim sistemom, in z vidika prisotnosti določenih simptomov, ki so značilni za centralizirano sovjetskega sistema organiziranosti ustrezne finančne institucije. Strokovnjaki trdijo, tega vidika, da v vodilnih bank Rusije - država. Ti vključujejo Savings Bank, "VTB", "Kmetijski Bank". Ta določa, da država, kot so državne banke ZSSR, dejansko ima nacionalno kredit in finančni sistem pod nadzorom. Po drugi strani pa v ruskem bančnem sistemu je uveljavljeno tržno-tipa, kar pomeni, da bo v ustreznem segmentu komercialnih dejavnosti udeležilo veliko število igralcev interakcijo vodoravno. Ta funkcija je značilnost modela dvotirnega.

Upoštevajte, da pred Sovjetsko zvezo - v dneh ruskega imperija - v naši državi obstajajo tudi dovolj razvit bančni sistem. Zaznamovalo jo je, po mnenju mnogih raziskovalcev, zelo učinkovito interakcijo javnih in zasebnih finančnih institucij. Po mnenju nekaterih strokovnjakov, se zgodovinska izkušnja teh letih do neke mere velja za sodobni Rusiji.

Mednarodne izkušnje

Več o tem, temeljna načela, na katerih delujejo banke, in ruski bančni sistem, menijo najbolj izjemne dejstva v zvezi z delom ustreznih finančnih institucij v tujini. Še posebej koristno, naj bodo pozorne na izkušnje razvitih zahodnih gospodarstev. Razvoj ruskega bančnega sistema se izvaja v okviru kapitalističnega modela. Očitno je, da izkušnje zahodnih držav, v tem smislu, je neprimerno večja.

Pristopi k opredelitvi vloge bank

Med najbolj opazno trendov v sodobni bančništva v zahodnih državah - v premisleku pristopov k razumevanju vloge bank v nacionalnem gospodarstvu. Dejstvo je, da je klasična kreditne in finančne institucije v zahodnih državah - niso edini akterji v zadevnem tržnem segmentu. Načrtovano je, da okrepi vlogo in pomen za nacionalno gospodarstvo nebančnih organizacijah. Te strukture lahko delujejo do neke mere blizu tistemu, ki je značilna za klasične bank: na primer, za zagotavljanje storitev za prejemanje plačil, za lažje izvajanje gotovinskega poslovanja. Hkrati je delo teh objektov ne sme zahtevati prisotnost centralne banke dovoljenja in ne sme biti v takem primeru, kot je strogo testiran za skladnost s finančno zakonodajo, ki se prakticira nadzornih organov za banke.

Seveda, take organizacije se že aktivno sodeluje pri dejavnostih in v Rusiji. Med njimi so predvsem elektronske plačilne sisteme, kot tudi mikro-kreditne organizacije. Dejansko se ne morejo šteti med bankami, vendar pa hkrati, da lahko zagotavljajo storitve, ki so značilne kot čas za klasične finančne institucije. Po mnenju nekaterih raziskovalcev, specifičnost EPS dejavnosti, mikrofinančnih institucij in drugih nebančnih institucij v Rusiji, da želi zakonodajalec uskladiti določbe, ki urejajo delovanje objektov te vrste in klasičnih bank. Kaj je argument strokovnjakov, ki imajo ta pogled? Torej, raziskovalci menijo, da vključuje zakon "Na elektronski plačilni sistem", kot je čas zaznamoval poenotenje regulativnih standardov. Na primer, v zvezi z identifikacijo potrošnika storitve. V prvih letih delovanja v Rusiji EPS za polno uporabo e-plačilnih storitev v Ruski federaciji oseba ni treba, da potrdite svojo identiteto, nato sprejetje zakona v vprašanju, tako pokazala potreba.

Po drugi strani, v zahodnem delu bančnega sistema, kot je bilo ugotovljeno s strani nekaterih analitikov, se kaže v drugačnem kontekstu. EPS in drugi udeleženci, ki ne sodijo v kategorijo klasičnih kreditnih in finančnih institucij, v skladu z eno od najbolj priljubljenih pojme bi morali imeti ločeni, ki niso neposredno povezani z bančno nišo. Ampak katera merila so lahko podlaga za ločitev obeh segmentov?

Tako je, v skladu z raziskovalci, banke in bančni sistem, da opravlja naslednje nabor funkcij:

- depotne storitve za posameznike in pravne osebe s popolno jamstvo za ohranitev kapitala;

- Organizacija za podjetja gotovinskega poslovanja z vsemi atributi pravnega pomena;

- zagotavljanje "dolga" posojil (hipoteke, posojila za podjetnike).

Po drugi strani pa mora na nebančne strukture v skladu z enim od najbolj priljubljenih konceptov, ki se osredotočajo na naslednje aktivnosti:

- zagotavljanje hitre in zanesljive prenose denarja, ki prejemajo plačila za zasebne in javne storitve;

- zagotavljanje tehnološke infrastrukture za plačilo vstopnic za različne načine prevoza;

- zagotavljanje "kratkih" posojila (predvsem tistih, ki se uvrščajo med mikro kreditov);

- Olajšanje učinkovito delo spletnih trgovin.

To so ključna načela, ki odražajo razliko med vlogo tradicionalnih bančnih finančnih institucij in nebančnih institucij v zahodnih državah. V kolikšni meri tak koncept ni združljiva s prakso ruskih finančnih sporočilih? Po mnenju nekaterih strokovnjakov, ključ od zgoraj omenjenih načel, so zelo primerna za Rusko federacijo. Najbolj pomembna stvar - da je zakonodajalec zahtevano raven podpore dejavnosti udeležencev na trgu v smislu ustreznih storitev.

Komercialne in investicijske banke

V mnoge zahodne države vadijo razlikovanje bank (in to je še ena možna podlaga za razvrščanje ustreznih sistemov), za tiste, ki izvajajo kreditne in finančne funkcije, in tiste, ki vadijo predvsem investicijske aktivnosti (v zvezi z nakupom in prodajo delnic, vrednostnih papirjev itd . d.). Na primer, v Združenih državah Amerike, je dejansko dve različni vrsti organizacij. Podobno je na primer na Japonskem. V Rusiji, je bila praksa v katerem se ena znamka lahko oblikujejo enote odgovoren tako za banke in investicijske dejavnosti. Na primer, v strukturi "VTB" gospodarstvo struktura je "VTB 24" in "VTB Capital". Prvi se ukvarja z bančništvom, drugi - samo isti investicijski dejavnosti.

Vloga centralne banke

Značilnosti nacionalnega bančnega sistema, ki je v veliki meri določena s specifično dejavnost centralne banke, njeno vlogo v državnem gospodarstvu. Kakšne so pristopi k razumevanju razvitih kapitalističnih gospodarstev?

Obstajajo države, v katerih je centralna banka edini regulator nacionalnega finančnega sistema. Med tistimi, - Avstralija, Irska, Italija. V nekaterih državah, centralna banka razdeli izrazito funkcije z drugimi organizacijami - taka praksa se je razvila v ZDA, Nemčiji, Franciji. Med najbolj zanimivimi modelov organizacije nacionalnega bančnega sistema - ameriški.

Tako je v strukturi ustrezne finančne institucije v ZDA dejansko obstajajo štiri vrste institucij:

- nacionalne posojilne institucije ;

- državnih bank v strukturi Federal Reserve System;

- banke niso vključeni v Fed, vendar povezan z Zvezno Deposit Insurance Corporation;

- kreditne strukture, ki ne komunicirajo z uglednimi organizacijami.

Fed v tem primeru deluje kot analoga CBA, ki opravlja funkcijo emisije in vzdržuje likvidnost. Vendar pa je v Združenih državah lahko delujejo tudi kreditne institucije, ki niso povezane z dejavnostmi Federal Reserve System.

Možnosti za razvoj ruskega bančnega sistema

Tako smo raziskovali pojem in vrste bančnih sistemov. Kateri izmed konceptov razvoja ustrezne finančne institucije, ki je najprimernejši za Rusijo? Odgovor na to vprašanje zahteva kompleksno analizo ekonomskih, socialnih, in v mnogih pogledih tudi zgodovinske in kulturne dejavnike, ki so značilni za specifičnost Ruske federacije kot države. Po mnenju mnogih raziskovalcev, težave v ruskem bančnem sistemu, da so zdaj, še posebej, razmeroma visoke obrestne mere za posojila, relativno veliko odvisnost od ruskih finančnih institucij s strani tujih posojil, so vnaprej določena, saj je čas, dejstvo, da mnogi zahodni standardi dal v praksi bančništva v Rusiji brez upoštevanja nacionalne posebnosti komuniciranja države, podjetij in državljanov na tem področju.

V zvezi s tem, mnogi strokovnjaki menijo, da bi bilo koristno preučiti ne le izkušnje zahodnih držav glede razvoja ustrezne finančne institucije, ampak tudi zgodovinski model delovanja kreditnih organizacij v Rusiji. Poleg tega so, kot smo zapisali zgoraj, obstajajo že dolgo časa in je bilo značilno, po mnenju nekaterih raziskovalcev, visoko stopnjo sofisticiranosti. Tako je delovala v ruskih zgodovinskih vrste bančnih sistemov in njihove značilnosti ne sme biti manj pomemben vir strokovnega znanja in izkušenj v smislu izboljšanja sedanjega modela državne nacionalne upravljanja s kapitalom.