Črna seznam ruskih bank

V zadnjih šestih mesecih je ruski odvijanje bančna skupnost: ena od glavnih tem za razpravo so bile banke, ki so na črni listi. Kaj je ta seznam, in tisto, kar ogroža organizacijo z vstopom seznamov te vrste?

Prvi seznamov blokiranih banke pojavil pred skoraj 10 leti, in v poletnih mesecih leta 2004. Potem je centralna banka izvedla eno izmed prvih podjetij v svoji globalni "čiščenja" domačega bančništva od brezvestnih igralcev. Sprehajalci o črnih omrežja povečala medsebojno nezaupanje na trgu za medbančna posojila, ki je privedla do izgube likvidnosti več malih in srednje velikih bank. Kot posledica tega so številne organizacije izgubili svoje licence, vendar regulator je uspelo obdržati nadzor nad položajem in preprečiti plaz stečajev.

plod domišljije

Sredi novembra 2013 je bil prvi val govoric in Aluzija o vzdržnosti nekaterih kreditnih institucij. Vodja centralne banke Elvira Nabiullina v vseh razgovorih ovreči te informacije, in ne da bi dobili utrujen, ponavljam, da je regulator ne ukvarja s pripravo vse stop-seznamov. Enako stališče je v skupni rabi Združenja ruskih bank, ni želel priznati obstoj črnih.

Pojav teh informacij vodstvom centralna banka in ARB pojasnjuje dejstva nelojalne konkurence v bančnem sektorju, morebitni odziv s strani večjih kupcev bank, ki opravljajo posle v zvezi s pranjem denarja, kot tudi želje nekaterih velikih posojilojemalcev ne poplača velikih kreditov po preklicu dovoljenj, ki so jih sprejele.

Winter 2014: čas, da izgubijo banke

Zagovorništvo prinesla nekaj rezultatov, vendar je večina Rusov vsako jutro se je začelo z iskanjem informacij o tem, kateri so banke v črni seznam vključuje trenutni datum. Kljub trenutni sistem polog zavarovanja, nekateri vlagatelji odločili, da umaknejo svoje prihranke iz potencialno problematičnih organizacij. Vodje podjetij z računi v bankah, ujete v javno objavljenih seznamih tudi raje sklepati iz njih denar.

Kmalu, mnogi bankirji, opozarja znan pravi, da denar rad tišino, ustavil pripombe na temo črnih. Če so novinarji lahko pridobijo informacije o tej zadevi, je bilo zelo skopari in nedosledno.

Skupaj strokovnjaki retorika se je znižal na klasični izraz: "v živo - glejte". Še posebej, pritisnite sekretar "SMP banke" Igor Ilyukhin v intervjuju za "Bankir.ru", je dejal, da je on osebno 3 črnih, ki pokaže, vključno z organizacijo in z licenco № 1481, da je, "Sberbank Rusija. "

Malo o resničnosti podatkov

Opozoriti je treba, da nekatere banke, navedene na črnem seznamu, potem resnično izgubila svojo licenco. Eden izmed takih seznamov, ki vsebujejo 48 organizacij, je bila objavljena 4. december 2013. Od danes pa do konca prvega četrtletja 2014 je bilo preklicano licenc 12 bank, ki so na seznamu. Med "prepozno umrli":

• December 2013 - »projektno financiranje Bank", "investicijska banka", "MAST-Bank", "Smolensk", "Askold".
• Januar 2014 - »Moja banka«.
• Februar 2014 - "Link-Bank", "EUROTRUST".
• Marec 2014 - "Ruski Land Bank", "Monolith", "Sovincom", "energetsko podjetje".

Torej, informacije o slabem finančnem stanju in možnost licence preklica za četrtino kreditnih institucij iz črne liste potrdi le za štiri mesece. Možno je, da je bil omenjeni črni seznam ruskih bank, ki na podlagi notranjih informacij je na voljo na njeni avtorji. Možno je, da je rezultat temeljite analize glavnih kazalnikov petdeset domačih kreditnih institucij. V tem primeru je edini lahko občudujemo obseg opravljenega dela in veljavnost ugotovitev.

Organizacija nadzora bank ...

CB (znotraj zveznega zakona № 86-FZ) nadzira banke, njihovo stalno finančno in kreditno politiko, in sledi sumljive posle organizacije in njenih strank. V skladu z zahtevami regulatorja poslan vsem bankam v centralni banki poroča o transakcijah, in to pravočasno in za stalno.

Centralna banka redno preverja vse kreditne institucije. Poleg tega mora celovit pregled vsake banke ne sme biti manj kot 1-krat v 3 letih. V tem pregledu skrbno preučuje obseg in strukturo sredstev in obveznosti kreditne institucije, posebnih dejavnikov, ki so značilni za njeno stabilnost. Poleg kompleksa, vendar pa so tudi tematski pregledi, ki večkrat včasih pojavijo na leto.

Poleg nadzora, "centralne banke", "finančnega nadzora" - v okviru izvajanja zahtev iz zakona 115-FZ - dobi vsak dan od bank deset tisoč sporočil o tekočih poslov od njih, ki lahko nosijo vprašljiva. Ni jasno, za kakšen namen se bodo vse te kupe informacij, če ne še bolj spodbuja sprejetje ustreznih ukrepov za kreditne institucije, ki kršijo zahteve zakonodaje.

... in njeni rezultati

Obstaja prepričanje, da so banke, ki spadajo na črni seznam, iz različnih razlogov v centralni banki pod posebnim nadzorom. Dejansko se je finančni položaj vsake banke je, da nadzor strokovnjakov, je povsem jasno in razumljivo. Kadar to ni mogoče v kratkem času spremeniti v bistveno način. Možno je, da se na podlagi prejetih informacij centralna banka lahko tudi ustvarite svoj črni seznam bank, ki ponavadi dobijo organizacijo, ki potrebuje okrepitev njihovega nadzora.

Centralna banka ima vrsto orodij zapletenih, ki pripomorejo k izboljšanju učinkovitosti kreditne institucije in da se prepreči njeno stečaj, in preklic bančne licence - to je najbolj skrajni ukrep. Zato je vsak tak primer je napaka strokovnjakov teritorialnih uprav, "centralne banke".

Kot rezultat, so glavni razlogi, ki so povzročili preklic dovoljenj večine bank, centralna banka poziva zagotavljanje lažnih izjav, izvaja kreditno politiko, z visokim tveganjem, kot tudi neizpolnjevanje predpisov, ki urejajo njihove dejavnosti.

Predvidljivo nepredvidljiva dejanja vlagateljev

Treba je opozoriti, da je splošno znan črni seznam bank (v letu 2014), njen videz povečala nelojalno konkurenco. Še posebej, osebje nekaterih vodilnih kreditne institucije pozval svoje stranke za prenos sredstev iz bank, ki naj bi se nahajajo v na seznamih dovoljenje za razveljavitev.

Regulator odpor odgovoriti na vprašanje, kako najti črni seznam bank, kot tudi pomanjkanje zanesljivih podatkov o dejanskem položaju kreditnih institucij, ki so padli v to privedlo do množičnega prenosa vlog državljanov v bankah z udeležbo države. Samo v četrtletju IV leta 2013 se je obseg vlog državljanov v "hranilnice" v banki "VTB" povečala za 7,8% - za 4,7%.

Pomen ocenjevalnih kriterijev

So bile kakšne posebne banke na črnem seznamu centralne banke, ali pa je navdihnila druga družba potrditev na trgu od konkurence, zdaj ni tako pomembno. Toda o ustanovitvi "belem" seznamu je napovedala uradno.

Ob koncu leta 2013 je centralna banka razvila merila, ki bodo določena s tako imenovano sistemsko pomembnih bank. Glavna merila predlagana kot dimenzije sredstev v dejavnosti na medbančnem trgu (posebej - kot posojilodajalcem in kot posojilojemalca) in obseg zasebnih depozitov.

On je prikazan na podlagi teh kazalnikov poravnave ", ki povzema rezultate" vrednost, ki označuje stopnjo pomembnosti banke za ruski bančni sistem. Letni seznam vključuje tudi tiste kreditne institucije, katerih "sinteza rezultat" presega 0,6.

"Bela" seznam

Glavna kandidata za mesto v seznamu sistemsko pomembnih kreditnih institucij so banke v državni lasti: hranilnica, "VTB", "kmetijska banka", "Gazprombank" in drugi. Seznam lahko dobite takšnih velikih zasebnih bank, kot je "Alfa-Bank", "PSB", "NOMOS Bank", "Bank of Moscow". Očitno je, da prisotnost "belem" seznamu olajša dostop kreditne institucije do državnih sredstev, zlasti centralne banke za posojila in sodelovanje na avkcijah za pravico gostil vloge v državni lasti in državnih družb.

Po drugi strani pa že v takem seznamu je povečana skrb za tekoče poslovanje nadzora. Menijo, da bodo nekatere zasebne banke zmanjšati število poslovnih dejavnosti, da bi dobili od preveč pozornosti centralne banke.

Nove zahteve za zanesljivost bank, ki delajo z državnimi sredstvi

Konec marca letos je postalo znano, da namerava ministrstvo za finance in vlada Ruske federacije, naj revidira seznam bank, v katerih se bodo državne korporacije dovoljene v prihodnosti, da se svojih sredstev. V skladu z razvojem projekta "Ruska centralna banka", bodo podjetja v državni lasti, lahko, da se začasno brez denarja samo v tistih organizacijah, katerih dolgoročna ocena ni nižja od BBB (ki jo dodeli Fitch ali Standard & Poor različica) ali Baa3 (po Moody) v skladu s pogoji iz danih depozitov.

Ruski bankirji odzval na inovacije brez navdušenja, vidi v njem drugo podjetje z namenom, da zapolni neuradni črni seznam bank, ki jih kreditne institucije, iz neznanega razloga nimajo ocene iz teh agencij. Splošno mnenje bančnega sektorja izrazil v intervjuju za časopis "Izvestia" predstavnik FBK Roman Konigsberg. Po njegovem mnenju je ideja postavitev javnih sredstev v zanesljivih bankah, kot celota je dobro in pravilno, vendar je uporaba mednarodnih lestvicah kot glavni kriterij ocenjevanja je v veliki meri nepotreben.

značilnosti lestvice

Dolgoročne bonitetne agencije, ki sestavljajo "veliki trije", ima samo 78 domačih bank. Poleg tega so mednarodne bonitetne ocene, je v veliki meri subjektivna, se vedno bolj upošteva stanje na področju zunanje politike, ne pa dejansko stanje v kreditne institucije. Agencija - pod pritiskom nekaterih zahodnih struktur - lahko kadar koli umakne ocen ki so jim dodeljene, ki lahko povzročijo precejšnje težave ruskih bank, ki sodelujejo v državnih programih.

Načrtovane zahteve privijanja za bonitetne organizacije naj bi vodilo do zmanjšanja števila udeležencev vlog dražb približno polovico. Po nekaterih ocenah strokovnjakov, da takšne dražbe bo na koncu dovoljeno približno tri ducat bank. Jasno je, da organizacije, ki so bili izločeni iz tekmovanja za državna sredstva, samodejno pomenilo novo "črni seznam 2014 bank".

Kaj sledi?

V drugem četrtletju leta 2014, strokovnjaki napovedujejo, stopnja "čiščenje" v bančnem trgu nekoliko zmanjšala, vendar je delo pri identifikaciji problematičnih organizacij se bo nadaljevalo. Na primer, 17. aprila izgubili svoje licence še 2 regionalne banke: Dagestan "Caspian" in Baškirski "AF Bank". Opozoriti je treba, da te kreditne institucije, ki niso vključeni v črnem seznamu bank, saj je majhno mesto na lestvici, in glavni problemi so se začeli šele leta 2014. Po nekaterih ocenah strokovnjakov, v letu 2014 bodo izgubili svoje licence približno petdeset bank.