"BIN": zanesljivost ocene. "BIN" v razvrstitev ruskih bank

"BIN" je bil ustanovljen leta 1993 kot lastno banko, in je postala komercialna finančna institucija povprečne velikosti, ki ima mrežo poslovalnic v več ruskih regijah. Leta 2014 neto dohodek petkratno povečala in dosegla čisti dobiček v višini več kot 69 milijonov dolarjev (več kot 3,9 milijard rubljev). Ocena "BIN" v smislu zanesljivosti, po mnenju centralne banke - 20. mesto na velikost sredstev 413.2 milijard rubljev.

Hitra rast

"BIN" zadnje desetletje, se hitro povečuje, pri čemer korak v nizu srednje velikih bank v prvi ruski dvajset. Še posebej nasičenih kriza se zdi, da mnogi v letu 2014. Finančna institucija je pridobila več sredstev, vključno z "BIN kreditne kartice" (prej "Moscomprivatbank"), "BIN Murmansk". (Prejšnje ime - JSC "DNB banka") in rast bank " Poleg tega je 55% sredstev v skupnem deležu zagotovljena ustrezna "BIN". Ocena organizacijo kot posledica znatno povečala.

Pridobitev sredstev prispevali k raznolikosti v bazo strank, izboljšanje diverzifikacijo poslovanja in izboljšanje položaja konsolidirane skupine v smislu sredstev: po tem indeksu banka zaseda sedmo mesto v all-ruski strank (na 01/04/2015), leto prej - le 40. mesto.

Ocena banke: "BIN"

Gospodarska kriza je močno prerazporejen krova ruskih finančnih institucij. Če nekateri od njih zahtevajo obsežno podporo vlade je "BIN", nasprotno, okrepila položaj. Poleg tega je vpliven portal Banki.ru zaradi hitrega uspeha te posebne ureditve priznala Bank of the Year v letu 2014. Bil je pred priznanih velikanov. Med njimi, "hranilnica", "VTB", "Gazprombank" in drugimi partnerji.

Tuji strokovnjaki, je opozoril tudi na "BIN". Bonitetni analitiki Standard & Poor enako čin «B». To je dober pokazatelj večjih ruskih bank, ki odražajo in moč, ter posebna tveganja, povezana v regionalnem gospodarstvu. Drugi kazalniki:

• Tretje mesto med najbolj zanesljive poslovne banke v Rusiji (04.01.2015).
• 10. donosnost (2015/04/01).
• 18. v razvrstitvi "Interfax-100" (1. četrtletje 2015).
• 27. velikost kapitala (2015/04/01).

napovedi analitikov

Pridobitev pomembnih sredstev, opazili lani, nalaga nekatere nevarnosti. Bančni analitiki, upoštevajte, da je strategija "BIN" oportunistična in agresivno hkrati. To lahko izpostavljeni visokim tveganjem integracije, glede na velik obseg sredstev, pridobljenih in načrte za nadaljnjo širitev poslovanja v neugodnih trenutno delujejo pogoji bank v Rusiji. Medtem, lahko razdrobljena struktura v skupini dovolj medsebojno dopolnjujejo in sestavljajo organizacijo, ki bo močan igralec na trgu s stabilno dolgoročno poslovnega modela in močno sposobnost ustvarjanja dobička.

Pozitiven dejavnik je, da pridobljena sredstva ustrezajo dolgoročno strategijo za krepitev tržnega položaja "BIN" v segmentu trgovine na drobno in diverzifikacijo poslovni profil. Hvala za novo pridobljenih sredstev položaja družbe v segmentu drobno depoziti strank izboljšalo. Na 01.04.2015 "BIN" v razvrstitev ruskih bank v smislu tega kazalnika je 7. mesto. Poleg tega je lahko družba za vstop na trg več pomembnih ruskih regij. V prihodnosti se bo poslovna mreža skupaj 450 prodajnih mest v več kot 60 regij do konca leta 2015 naslednje načrtovano zaprtje neučinkovitih služb.

zanesljivost Ocena

IA BankStars o rezultatih hitro analizo računovodskih izkazov dodeljenih PJSC "BIN" zanesljivost oceno "zadovoljivo". Po BankStars, je institucija značilna zmerno tveganje neplačila svojih obveznosti do upnikov in vlagateljev. Vendar pa je stabilnost banke je občutljiv na negativne razvoj razmer.

likvidnosti

Na podlagi analize strukture bilance stanja PJSC "BIN", likvidnostnih BankStars bonitetna agencija ocenjenih kot zmerno visoka. Sklepi temeljijo na hlapnih sredstev v depozite in na tekočih bančnih računih in skupino bank, ki so si podobni v smislu sredstev. Družba je sposoben, da se zagotovi pravočasno izvajanje zameno za kredite, depozite v primeru morebitne uresničitve scenarija izjemnih situacij.

kapitalizacija

Do leta 2014, je navedeni povečanje ravni kapitalizacije finančne skupine, 13.05% zaradi povečanja kapitala, hkrati pa zmanjšuje obseg sredstev PJSC "BIN". Ocena sposobnosti za nadomestitev morebitnih izgub v primeru stresni scenariji lastnih sredstev, ocenjenih kot zmerno visoka.

Kakovost kreditnega portfelja

Glede na poročilo, se je obseg zapadlih posojil "BIN" na 01.01.2014 znašala RUR 3623610000. (2,63% portfelja), kar je v decembru 2013 za 189.610.000 RUR. Rezervacije za izgube povečale za RUB 156,140,000. in je na datum poročanja zbadanje 5,752,920,000. (4,17% portfelja). Oblikovane bančnih rezerv za morebitne izgube pri posojilih za kritje tekočih zapadlih posojil s koeficientom 1,59. Na dan poročanja se je portfelj posojil značilno, nekoliko manjši delež.

rastnih faktorjev

Mesto na lestvici "BIN" med tekmovalci / partnerji z naslednjimi dejavniki vplivajo.

pozitiven:

• povečanje baze kupcev in vse večjega tržnega deleža;
• močna podpora v obliki kapitalskih vložkov iz delničarjev;
• diverzifikacija baze virov.

negativen:

• visoka izpostavljenost tveganj, povezanih z vključevanjem sredstev, pridobljenih v letu 2014, in agresivne strategije za rast;
• šibka dobičkonosnost iz poslovanja, predvsem zaradi šibkega uspešnosti portfelja nezavarovanih kreditov prebivalstvu, z visokim tveganjem;
• upočasnjevanja makroekonomske rasti in neugodne pogoje poslovanja za vse banke v Rusiji.

Največji delničarji

Pričakuje se, da glavni delničarji - M. O. Shishhanov in MS Gutseriev - bo podpirala razvoj "Bin" in zagotoviti dovolj kapitala za doseganje ambicioznih ciljev rasti. Leta 2011-2014 se je redno infuzijo kapitala: 16,3 milijarde rubljev v kapitala tier 1 in 3,9 milijarde rubljev v kapital Tier 2.

Sredstva v lasti Shishkhanov Gutseriev in nebančne sektorje, kot celotno dopolnilo poslovanja "BIN". Še posebej, lahko pokojninski skladi in zavarovalnice v lasti finančnik Shishkhanov zagotoviti sinergijo, ki strankam nudi celovito storitev, ki omogoča, da bi povečali bazo strank.

Kapitalizacija in donosnost PJSC "BIN"

Bonitetna kapitala in dobička je značilna zmerna. Kapitalizacija je zagotovljena predvsem z infuzijami delničarjev kapitala. kazalniki vrednotenja so zmerne, ki temeljijo na izračunih, da bodo spremembe diverzifikacije in koncentracije tveganj biti v naslednjih 18-24 mesecih razmerje RAC brez upoštevanja okoli 5,1%. Ta napoved je odvisna od naslednjih pričakovanja:

• Povečanje sredstev za 34% v letu 2015 zaradi konsolidacije bank "rasti" in "BIN Murmansk" (14%) in organski rasti (20%).
• Dokapitalizacija v višini 10 milijard rubljev. v letu 2015, kljub temu, da so 6 milijard rubljev že prejela v aprilu.
• kapitalski dobički (1,5 milijarde), z izdajo novih vrednostnih papirjev za utrditev "BIN Murmansk".
• Kapitalski dobički, ki izhajajo iz začetnega pripoznanja skupino sredstev "rasti".
• Upad neto obrestne marže od 4,3% v letu 2014 na 4% v letu 2015 zaradi višjih stroškov financiranja in povečane konkurence v ruskem bančnem sektorju.
• Neto oslabitve - približno 3,5% v letu 2015-2016, v primerjavi z 2,1% v letu 2012-2014 (vrednost povprečnega) zaradi poslabšanja gospodarskih razmer.

možnosti

Leta 2014, dostop do "BIN" za zagotovitev poslovnih strank se je izboljšalo. On je zasebna finančna institucija, zato proti njim ne veljajo sankcije ZDA regulatorji in Evropsko unijo (v nasprotju z velikih ruskih bank v državni lasti). Poleg tega se povečuje velikost "BIN" mu dovoli, da služijo večje stranke. Kot rezultat, je družba pritegnila več zasebnih in javnih družb kot posojilojemalcev in vlagateljev, kar je vplivalo na krepitev svojih kupcev. tveganja posojil do povezanih oseb so ocenjeni kot zmerni: delež posojil povezanim osebam znašal približno 2,6% kreditnega portfelja (31.12.2014).

V obdobju 2015-2016 gg. vidi šibke dobička "bin" kazalniki iz poslovanja zaradi pričakovane šibke zmogljivosti v segmentih nezavarovanih kreditov prebivalstvu in kreditnimi karticami. Dobiček iz poslovanja v letu 2014 je bil negativen zaradi znatnega izdatkov za oblikovanje rezerv za "BIN kreditne kartice", pridobljeno lani.

Pozitiven dejavnik - Regulatorni kapital "BIN" je podprt s podrejenega posojila v višini 12,7 milijarde rubljev. Na razmerje organizacija kapitala 01.04.2015 je bilo 13,2%, kar je bistveno višja od najnižje ravni 10%, ki ga regulator.