Plačila obresti. Plačilo po fiksni obrestni. Mesečno plačilo posojila

Ko je treba, da izda posojilo, je prva stvar, ki pritegne pozornost potrošnika - je obrestna mera ali bolj preprosto, odstotek. In tu se pogosto soočajo s težko izbiro, saj banke pogosto ponujajo ne le različne obrestne mere, temveč tudi na drugačen način poplačila.

Cene in plačila - kaj so

Obstaja več vrst in oblik obrestne mere, precej različni med seboj. Oseba, ki ni namenjena za zapletenosti finančnih institucij, je zelo težko razumeti to vprašanje. Kljub temu, ne glede na izračun plačila posojila in preplačan, in izbrati najbolj sprejemljiva varianta odplačila ni tako težko. Seveda, mnoge banke ponujajo, da bi pomoč kalkulatorja posojila, vendar je veliko bolj zanimivo raziskati sami.

Za začetek je, da vedo, kaj so obrestne mere so fiksno ali spremenljivo. Prva možnost je bila prvotno predpisano v pogodbi in se ne spreminja do konca svojega mandata, in drugi vključuje periodično spremembo obrestne mere je odvisna od različnih dejavnikov.

Plačila obresti se izračunajo neodvisno spremenljivo tip je težko, saj je treba upoštevati tudi številni dejavniki, tako da bodo prebivali na konstantni odstotek.

renta

Tako imenovana za isti znesek mesečne naročnine za sporazum posojanja. To je eden izmed najbolj priljubljenih posodobljene metode odplačila - za mnoge posojilojemalce, je primerno, da se mesečna plačila enake velikosti. To vam omogoča, da natančno načrtovati družinski proračun, pri čemer je treba odplačila račun posojil.

Plačila obresti tip renta vsebuje dve komponenti:

• znesek, ki vstopajo v plačilo obresti sami;
• pomeni gre za odplačilo posojila.

Čez nekaj časa se je razmerje teh sestavin se postopoma spreminja - komponenta obresti zmanjša, in znesek usmerjena na odplačilo glavnice, povečuje. Skupni znesek za plačilo, pa ostaja nespremenjen.

Tako so plačila rente povzročijo nekoliko večji splošni preplačila. To je zato, ker je prvi znesek glavnice nekoliko zmanjša, in obresti se zaračunajo na preostanek dolga. Zato je glavni delež plačane obresti na začetku. In potem je tu še odplačilo glavnice posojila, ki je še posebej opazno pri poskusu, da predplačilo.

primer izračuna

Vzemimo za primer izračuna mesečna plačila obresti na posojila v višini 600 tisoč evrov. Rubljev za 3 leta na 24% letno. Najprej morate izračunati obrestno mero za posojila v mesecu (n), za katerega je letna obrestna mera, deljeno s številom mesecev v letu (rezultat, seveda, deli z 100, v odstotkih):

N = 24: 12: 100 = 0,02%

Zdaj smo izračunali koeficient rente (A):

A = P x (1 + N), N ((n + 1) N-1)

P - stopnja% na mesec (v stotink).

N - število obdobij zapadlosti (koliko mesecev se vzame kredit).

A = 0,02 x (1 + 0,02) 36: ((1 + 0,02) 36-1) = 0,02056

Nato moramo formulo za izračun plačila rente:

M = K xA

K - skupni znesek posojila.

A - renta koeficient.

M = 600.000 x 0.02056 = 12,336 rubljev.

Torej, če želite, da kredit na predlaganih pogojih, potem boste morali plačati za 36 mesecev do 12 tisoč. 336 str.

napredno odplačilo

Kljub temu, da je razpored plačil za posojila, je v tem primeru stabilna in natančna predvidevanja v naravi, pri čemer lahko mnogi kupci želijo, da čim prej izpolnijo svoje obveznosti. Zdi se, da je treba bančne institucije pozdraviti predčasno odplačilo dolga, saj se na ta način se tveganje neplačila bistveno zmanjšana, vendar pa v praksi ni tako. V primeru predčasnega vračila posojila je banka izgubi del dolgovanega zneska, tako da ni vsaka kreditna pogodba predvideva to možnost, da bi ta točka razpravljali pred podpisom pogodbe.

Če želite spremeniti razpored za plačilo rente morali obvestiti delavca kreditne institucije in da je znesek denarja, ki presega normalne plačila. uslužbenec banke na podlagi tega novega razporeda bo za vas, da je vredno upoštevati - izračun se izvede tako, da znižano plačilo s fiksno obrestno, njihovo število pa bo ostala enaka.

Prednosti plačilo rente

Nekateri mislijo, da je v nekaterih primerih je lahko odplačilo izplačilo rente absolutno ne splača še bolje razlika. Še posebej, če boste morali plačati obresti na hipoteke - plačil precej dolgo časa in veliko količino. Prednosti so očitne v tem primeru:

• prejeli posojilo je mogoče tudi z nizkimi dohodki;
• majhni zneski, ki jih plačilom prispevali lahko zmanjša breme za družinski proračun;
• daljšem časovnem obdobju, ki je visoke stroške posojila čutiti manj zaradi inflacije bo zakone učinek.

diferencirana plačila

Nič manj priljubljen v Rusiji in takšne sheme odplačevanja na podlagi katere plačila obresti postopno zmanjševati proti koncu obdobja posojila. Takšen sistem imenujemo diferencirano in tudi sestavljena iz dveh delov:

• fiksna - znesek, ki potujejo na odplačilo posojila;
• upada - posojilo obračunane obresti na neplačani znesek;

Kot posledica dejstva, da je znesek dolga povrnjen na prvem mestu, da se stalno zmanjšuje, in tako zmanjšajo in natečene obresti. Tako bo vaš mesečno plačilo za posojilo ne sme biti več fiksni znesek in se bo zmanjšala s plačilom do plačila.

To je treba vedeti, da če se odločite za pogodbo o posojilu z diferenciranih plačil, bo obrestna mera precej višja, zato morate potrditi mesečni dohodek dovolj za odplačilo posojila.

računati

Smo porabili malo časa za izračun plačila diferenciranih obresti. Formula za izračun plače je preprost.

P = K / N

P - plačilo.

K - znesek posojila.

N - število mesecev.

In da bi lahko izračunali odstotki uporabljajo formulo:

O% = x% T / 12

% - znesek interesa.

O - ostalo neporavnanega dolga.

D% - letna obrestna mera.

Da bi dobili končni znesek plačila, dodamo vse skupaj. Tako s ponovitvijo te izračune tolikokrat, kot si lahko sami narediti načrt za odplačilo dolga.

Kako narediti napačne izbire ni

Preden se dokončno vrstni red, ki je ena do izbire banke za sklenitev posojilne pogodbe v vrednosti vse enako, da pojasni te vidike sami:

1. Trezna ocena njihovega mesečnega dohodka. Pri posojilo z raznolik sistem odplačevanja banka bo ocenila svoj dohodek in ustreza znesku prvo plačilo, in da je v tem primeru večji.
2. Načrtujte verjetnost prezgodnjega odkupa - pri izračunu plačila rente je smiselno le v začetku obdobja odplačevanja, proti koncu že plačanih obresti in bodo zmanjšali skupni znesek preplačila ne bo uspelo. Torej, če ste načrt za odplačilo posojila, pred časom - je bolje, da izda odplačevanja posojila z diferencirano.
3. Uživajte v udobju vračila. Kdaj lahko potrošniško kreditiranje za domače potrebe, da boste želeli hitro reči zbogom dolga, vendar diferencirane hipotekarne obresti neizvedljivo.

zaključek

Torej, kaj je še enkrat povzamem. Diferenciran način za vračilo je treba izbrati tiste, ki so:

• To naredi posojilo za dalj časa in se načrtuje, da bo veliko vsoto;
• Dvomi glede dolgoročne stabilen finančni položaj, vendar v času obdelave posojila je precej prepričan v svoje sposobnosti;
• Želi, da se zmanjša znesek preplačila na posojilo;
• To načrtuje odplačilo dolga v najkrajšem možnem času.

Plačilo po fiksni obrestni - najboljša izbira za:

• posojilojemalci, ki ne morejo na prvi, da bi velike vsote denarja;
• stranke, katerih mesečni dohodki ne omogočajo vrednost, da bi prvi plačila za kredit z diferencirano razporedom;
• ljudje, ki so se posojila malo in kratko;
• kupci želijo za načrtovanje proračuna, ki se opira na določen znesek za plačilo posojila.

Takoj, ko vam banka ponuja izbiro skrbno preučiti obe možnosti, trezno presojo svojih zmožnosti. Vprašajte bančno osebje, ki je na voljo, da pojasni, da vas, kako se bo izračunala prihodnjih plačil. Prav tako lahko natisnete obe možnosti in jih skrbno preučiti v sproščenem domačem okolju, pretehtati prednosti in slabosti. Potem ste lahko prepričani, njenega finančnega zdravja.