Kreditna kartica brez obrestnega obdobja: pogoji bank

Število bank vsak dan narašča in vsi se bojijo za stranke. Zelo priročen bančni produkt so kreditne kartice, in za njihovo promocijo, bankirji uporabljajo različne oglaševalske in tržne mehanizme. Praviloma upniki poskušajo povečati obdobje proste uporabe financ, kar se običajno imenuje prehodno obdobje. Domnevno se v tem času obresti ne zaračunavajo za uporabo izposojenih "financ", vendar je res tako? Navsezadnje so predlogi zelo vabljivi in v nekaterih primerih lahko brezobrestno posojilo traja 200 dni. Kaj je ulov, in ali je res koristno za človeka na ulici?

Kako se izračuna naklonjenost?

Mehanizem brezobrestnega ali ugodnega posojanja se že dolgo uporablja in deluje na naslednji način:

1. Kreditna kartica brez obresti se odpre v izbrani banki ali prihaja po pošti.
2. Obdobje poravnave se začne - čas, ki ga kupite na kartici; Po drugi strani banka nadzira višino stroškov in to ponavadi predvideva 30 dni. Pogosto je začetek tega obdobja čas aktiviranja kartice (včasih je izhodišče prva operacija s kartico).
3. Začne se prehodno obdobje kreditne kartice in se imenuje tudi plačilna kartica. V tem času je dolžnik vrnil svojemu upniku vsa vljudno zagotovljena sredstva. Da bi se izognili izplačevanju obresti na posojilo, je dovolj, da pravočasno vrne v celoti izposojeni znesek.

Obdobje brezobrestne uporabe bančnih financ se povzame iz obdobja podaljšanega in poravnalnega obdobja, tako da je znesek najmanj 50 dni.

Ko boste morali plačati obresti

V primerih, ko se izposojenih sredstev ni mogoče povrniti v celoti, bo banka obračunala obresti na denar, porabljen za poravnalno obdobje. Končni datum podaljšanega roka je datum minimalnega plačila, ki znaša od 5 do 10 odstotkov celotnega zneska dolga, obresti za uporabo posojila.

Na koncu prvega obračunskega obdobja (trideset dni) se začnejo drugi in naslednji. Deloval bo hkrati s plačilnim obdobjem. To pomeni, da je pravočasno poplačilo dolga pri prejšnjih nakupih mogoče uporabiti za izdelavo novih.

Specifičnost izračunov

Določanje zneska natečenih obresti je neposredno odvisno od trajanja dveh obdobij: plačila in poravnave. Za preprostejšo razlago in razumevanje je bolje uporabiti konkreten primer.

Primer:

Začetek poravnalnega obdobja je čas, ko je prejela kreditna kartica brez obrestnega obdobja v banki ali v nekaterih primerih njegova aktivacija. Ob predpostavki, da je bil datum aktivacije kartice 1. marec, in za mesec od kartice je bil porabljen 30.000 rubljev 1. aprila, to je po 30 dneh konec prvega poravnalnega obdobja. Banka bo povzela rezultate in ugotovila, koliko denarja je porabila v preteklem mesecu, in bo stranki zagotovila obvestilo o višini dolga. V obravnavanem primeru bo to 30.000 rubljev. Informacije se lahko zagotovijo na več načinov:

• Obvestilo prek SMS-a;
• Internetno bančništvo;
• Pokličite klicni center banke.

Nato sledi čas plačila. Recimo, da je 20 koledarskih dni. Tako se izkaže, da se bo končalo 21. aprila. Če povzamemo oba obdobja, dobimo 51 dni, ki jih bankirji predstavljamo kot odplačilno obdobje kreditne kartice ali brez obresti.

Izkazalo se je, da bo stranka, ki ne želi plačati obresti za uporabo bančnega denarja, povrniti vse stroške do 21. aprila. To ne pomeni, da je treba celoten znesek nujno vrniti hkrati, lahko ga razdelite na več plačil, najpomembnejše je, da je do 21. aprila celoten znesek na kartici (v tem primeru - 30.000 rubljev).

Če potrebujete več sredstev

Pomembno je omeniti, da kreditna kartica brez obresti ne prepoveduje nadaljnje uporabe kreditnih skladov v podaljšanem obdobju. Še naprej lahko kupite s kreditno kartico, če seveda omogoča kreditno omejitev. Če so poleg že izposojenih sredstev potrebovali še 5.000 rubljev, ki so na kartici, ima stranka pravico, da jih uporablja le, da ne plača obresti do 21. aprila, ne bo treba vrniti 30.000 rubljev, ampak Vsi so si sposodili 35 000 rubljev.

Če dolg ni povsem poplačan, ni pomembno. Preprosto do 21. aprila bo odjemalec moral položiti vsaj minimalni znesek plačila. V nekaterih primerih se razlikuje od 5% do 10%.

Za primer, predpostavimo, da je najmanjše plačilo 10% zneska dolga. Tako je na koncu obdobja podaljšanega nakazila na kreditni račun treba knjižiti najmanj 3000 rubljev. Vse informacije običajno vsebujejo izjave, ki jih banke poskušajo pisno posredovati svojim strankam. Upoštevajo transakcije za obračunsko obdobje, tj. Do 1. aprila.

Posebno pozornost si zasluži naslednje obdobje izračuna, ki bo trajalo od 1. aprila do 1. maja. Do 21. aprila se dve seji sekajo in se tako prekrivata. To pomeni, da če se dolg v celoti ne izplača do 21. aprila, se bo najmanjši znesek plačila izračunal ob upoštevanju celotnega dolga 1. maja.

V tem primeru je bilo prvotno porabljenih 30.000 rubljev, od tega je bilo 10% plačanih kot minimalno plačilo. Potem, po 1. aprilu je s kartice umaknjenih še 5.000 rubljev. Tako bo dolg kreditne kartice za 1. maj 32.000 rubljev, in minimalno plačilo, zato, je 3.200 rubljev. Sredstva bodo potrebna do 21. maja.

Bančna ponudba posojil z dolgim prehodnim obdobjem 100 dni in še več se zdi zelo privlačna. Prvo poravnalno obdobje za take kartice, kot v prvem primeru, je 30 dni, stranka pa lahko plača bančni dolg brez presežnih obresti za naslednjih sedemdeset dni.

Izračun brezobrestnega obdobja od prvega nakupa

Ta možnost je možna tudi, če obdobje poravnave ne začne od trenutka izdaje ali aktivacije kartice, temveč le od prve uporabe. Taka kreditna kartica brez obresti je najbolj donosna za stranke. To je posledica dejstva, da po tem, ko je kartica dokončana, ni treba takoj uporabiti, jo je mogoče uporabiti, kadar je to potrebno. To pomeni, da ima oseba v prisotnosti tega bančnega produkta nekakšno finančno rezervo. Obračunavanje obresti se izvaja brez kakršnih koli trikov.

Recimo, da je bila kartica prejeta po pošti 1. marca in plačala le to 24. marca. Tako, da se na ta datum doda 30 dni, se izkaže, da bo konec obračunskega obdobja 23. aprila. Da bi se izognili plačevanju obresti, je treba do 13. maja izplačati dolg. Takrat se milostni rok konča čez 50 dni.

Ko je čas plačila strogo določen

Vključiti v matematične izračune in ugotoviti koledarske meje obdobij (preferenčne, poravnave) ni vedno priročno, zato nekatere banke določijo določene datume za mesec, da določijo obdobja. V tem primeru ni nobene zavezujoče v času, ko je kartica prejeta ali začela uporabljati. Pogosto konec obračunskega obdobja postane prvi dan v mesecu, konec podaljšanja pa 20 ali 25 dni po izračunanem mesecu.

Primer:

Tako je na primer videti: kreditna kartica, ki je bila prejeta 1. marca, se bo poravnalni čas končal 1. aprila, ne glede na to, kateri dan v mesecu, ko je bila kartica uporabljena. In povračilo celotnega zneska dolga ali vsaj minimalnega plačila, bo kreditna organizacija počakala do 25. aprila.

Različni pogoji bank

Celo ena banka lahko ponudi kartice z različnimi kreditnimi pogoji. To taktiko uporablja Alfa Bank, ki svojim strankam ponuja dve vrsti kartic:

1. Kreditna kartica z brezobrestnim trajanjem 100 dni, ki se začne s prejemom kartice in je sestavljena iz 30-dnevnega obdobja poravnave in 70-dnevnega gracenega obdobja.
2. Kreditna kartica z blagovno znamko z brezobrestnim kreditnim obdobjem, odprta v povezavi z velikimi podjetji (na primer letalskimi prevozniki). Za ta bančni produkt se podaljša prehodno obdobje na 60 dni.

Za začetno točko obdobja izračuna, datum odpiranja kartice sprejmejo upniki, kot so Home Credit in Sberbank. Odmerek njihove kartice je 50 dni.

Ruska standardna banka to obdobje podaljša za 5 koledarskih dni, od tega se 30 nanaša na obdobje izračuna in 25 na preferencialno.

Obdobje brez obresti "Tinkoff" je enako število dni, vendar se začne s prvim nakupom. Toda kreditna kartica z brezobrestnim obdobjem "VTB 24" ima različne možnosti, odvisno od velikosti posojila, vendar je grelno obdobje minimalno in je 50 dni.

Največje milostno obdobje

Kreditna kartica brez obrestnega obdobja 200 dni je izjemno redka, do danes je ta izdelek svojim strankam ponudil Avangard Bank. Znesek na tej kreditni kartici je majhen, vendar je kartica storitev precej draga. Da, ta predlog lahko uporabite le enkrat.

Pomembne točke

Pri izdelavi kreditne kartice je pomembno vedeti, da gre za veliko časa, ki se nanaša le na negotovinska plačila. Poiščite banko, katere kreditni izdelki vključujejo kreditno kartico brez obrestnega obdobja za odvzem gotovine, je precej težavna. Večina posojilodajalcev zaračuna dodaten odstotek za umik denarnih sredstev od bankomatov.

S podpisom pogodbe se mora stranka seznaniti z razporedom plačil in številnimi obveznimi bančnimi provizijami, ki bodo natančno odpisane s kartice in bodo dodane skupnemu dolgu. To je praviloma storitev za kartico, sms-storitev, zavarovanja.

Preveriti je treba, kdaj bo banka upoštevala čas prejema sredstev. Ne dejstvo, da bo sovpadlo s številom meseca, ko je bil denar plačan. Običajno je to čas prejema sredstev na račun, razlika med datumoma lahko traja 3 dni, tudi znotraj ene kreditne institucije. Da ne omenjam poštnih prenosov in drugih plačilnih sistemov.

Pri odločitvi za odprtje kreditne kartice morate upoštevati namen svoje vloge, od katere točke se šteje brezobrestno obdobje. Prav tako se boste morali temeljito seznaniti s pogoji bank, ki se lahko bistveno razlikujejo. Pri prvem predlogu ni potrebe, da vnaprej natančno pretehtamo vse prednosti in slabosti.